城镇化是反映国家现代化水平的重要指标，是国家现代化建设的重要内容，新型城镇化是经济社会可持续协调发展的城市化，是城乡协调发展的城市化，是社会各阶层能够共享其成果的城市化；而不是以单纯实现经济增长为目的的城市化。新型的城镇化成为我国经济转型和可持续发展的新的动力源泉，不仅为人民的全面发展提供了更多的机会，也将为我国保险业发展带来新的增长动力。工业化是城镇化建设的必要步骤，伴随着工业化发展，农村居民的收入增加，消费能力提高，生产和生活方式势必转变，居住地商业水平和活力必将随之提升，城市公共设施和公共服务事业将迎来巨大发展空间，保险业将在保险保障和投资建设等方面发挥重要作用，并将因此迅速得到发展。

作为唯一总部设在香港的中管金融保险集团，中国太平保险集团近年来整体资产配置稳健，投资收益稳定，2013年初，由太平资产管理有限公司发起设立的“太平资产-苏州工业园区镇一体化项目债权投资计划”悄然出炉，作为保险资金投资城镇一体化建设第一单，印证了保险业与城镇化发现相互推动作用的存在，填补了保险业在城镇化建设领域的空白。该债权投资计划已酝酿近两年，对于协调推进区域内工业化、城镇化和农业现代化，努力形成城乡经济社会发展一体化新格局将起到不可磨灭的作用，带动园区周围乡镇经济的发展，进一步促进园区和苏州市经济持续增长，为城镇化发展开拓新的道路，画上了浓墨重彩的一笔。与此同时，太平资产管理有限公司成功发行了“南水北调工程第三期债权投资计划”以及“中广核核电项目债权投资计划”，显示了太平集团在城镇化发展中的推动作用。投资该批项目体现了保险业对党中央、国务院政策的快速积极响应，同时填补了行业内在此领域投资的空白。接下来，保险机构正将城镇化作为未来掘金的另一支撑点，进一步致力于调研城镇化的商业保险商机。理论上来讲，城镇化的作用加强会伴随着居民财富的增长，提高社会各界对商业保险的需求；随着时间的推移，商业保险也会打破传统渠道，成为满足居民保障需求的新选择。

城镇化进程推动保险服务主体的扩展和保险需求的多样化。改革开放以来，我国的城镇化水平大幅提升，城镇化率由1978年的17.9%上升到2012年的52.57%，但是仍然远低于发达经济体，所以城镇化率未来上升空间可观。城镇化进程的推动将促进居民财富的迅速增长，对于保险保障需求水平也将逐渐提高。城镇化率上升必将推动寿险保险密度的提高，城镇化带来的农村转城镇化人口，将成为保险新的服务主体。若2020年城镇化率从目前的51%上升至60%，则目前寿险市场可扩大85%。按照2-3亿人城镇化过程中市民化，目前城乡居民保险消费差距高达9倍，城乡居民的收入差距显著及消费模式不同，2009年城市家庭保险支出平均为1582元人民币，远高于农村家庭的284元人民币，市民化后，这部分保险需求空间将会凸显，为保险市场拓展强大的寿险、养老、健康等方面的需求,因此城镇化后,按户籍人口计算的城镇化率将从35%上升到60%,2020年寿险市场规模可扩大近2倍,达2.8万亿。随着城镇化人口可支配收入的增加，医疗保险、旅游保险、健康养老以及投资理财等保险金融服务需求也将逐步提升，城镇化进程将改变农村金融需求结构。保险机构需要为新的城镇化居民提供更多样化的保险产品，提供更多的寿险、财险、健康险等保险保障。

保险行业一方面是城镇化进程的受益者，另一方面也促进着城镇化的发展。首先，保险资金是城镇化建设的重要资金支持。城镇化要求有配套的基础设施建设，完善城镇功能，城镇化进程中未来城际交通网建设、城市更新改造、小城镇基础设施的改造，无疑将产生大量的资金需求。保险资金具有期限长、规模大、来源稳定等优势，无论是从保险资金的特性来看，还是从国际成熟市场的实践经验来看，保险资金都非常适合于投资实体经济。未来3年的城镇化总投资需要25万多亿元，而资金缺口则达11.7万多亿元。而2012年保险资金运用余额6.85万亿元，在23个省市投资基础设施仅为3240亿元。城镇化建设的资金需求显然为寻求长期稳定投资收益的险企资金提供了一个稳定的配置标的。而长久期的保险资金，可以弥补城镇化过程中大规模基础设施建设的资金缺口。例如，寿险资金的期限一般于超过5 年，平均资产久期约10 年左右，适合投资信用评级较高、现金流稳定的长期项目，所以长久期的寿险资金可以弥补城镇化过程中大规模基础设施建设的资金缺口，同时也会为保险资金找到稳定的配置标的。与此同时，保险投资新政放宽了保险公司投资基础设施建设和不动产的各项要求，一定程度上顺应了城镇化建设过程中对保险资金的需求。目前保险行业已经拥有超过7万亿资产，具备为城镇化提供长期稳定资金的条件，可以作为城镇化建设的重要资金来源。可以预期，随着保险投资新政的不断完善，保险资金目前主要通过债权计划参与城镇化发展的道路，但今后会更趋势于基础设施、不动产投资、信托计划产品等途径参与城镇化建设，投资到一些地方市政工程项目建设，让保险投资收益率中枢水平得以进一步提升。虽然此种途径担保的品种和评级略低于债权计划，但是方式灵活，收益率略高于债权计划，更加吸引投资人的目光。不动产也是中国太平的另类投资着力重点，比如养老社区，中国太平已经成立了专门的养老产投公司，下一步将引进世界先进管理合作伙伴。太平第一个养老社区落户上海周浦国际医学园区，希望今年年底之前动工。除了上海周浦，公司也在北京、成都、南宁、苏州、青岛等地考察，部分已签订了合作意向。

其次，新型城镇化不仅需要相关基础设施的“硬件”支撑，也需要医疗、养老等公共服务的“软件”保障。不仅要解决好“人往哪里去”“钱从哪里来”等问题，更要解决好农民在城市“住得下、留得住、生活得好”等问题，这无疑是一项复杂的系统工程，需要各项配套改革去推进。这其中，离不开社会各界、尤其是金融保险业的大力支持。一国的保险发育程度与城镇化水平高度正相关。要解决制约城镇化发展中的深层次问题，不仅需要政府的行政手段，还需要通过机制和制度创新，借助社会资源，建立高效运行的市场化辅助机制。而保险作为市场化的风险转移机制和社会互助机制，在统筹城乡发展、完善社保体系、提高保障水平、辅助社会管理等方面具有明显的优势，对推进中国特色新型城镇化建设可以发挥独特作用。在人身保障、养老、医疗、住房、教育、汽车、权益保障、“菜篮子”和“米袋子”，以及基础设施建设等方面，保险机制可以以其独有的市场化和专业化特点，在新型城镇化的进程中提供全面有效的保险服务。保险行业在现代金融、社会保障、农业保障、防灾减灾和社会管理等五大体系中发挥重要作用。尤其是在推进城镇化和加强民生保障方面，服务城镇化建设，继续推动商业养老和健康保险发展，更好地发挥保险在健全社会保障体系、改善民生保障中的积极作用，广泛参与新农合、新农保业务的同时，积极为农民工提供工伤补充保险、养老补充保险、住院医疗补充保险等保险业务，可以作为农民在脱离土地等传统生活保障依托之后的一种新保障手段、伴随城镇化的居民财富增长所需的一种风险管理工具，从而维护社会的稳定运行，提高保险服务的质量，为广大群众创造更加美好的生活。事实上，近两年来保险业接受地方政府委托，政府明确由商业保险公司可以提供大病保险，进而基本医保实现城乡统筹，相继参与新农合、新农合补充、城镇职工和城镇居民基本医疗保险和补充医疗保险、医疗救助等医疗保障项目。这无疑为保障了未来保险公司分享城镇化商业保险成果，打下坚实的经验、数据基础，巩固各方人脉。随着保监会投资新政颁布实施，基础设施类债权投资计划在行政审批流程上更加简化快捷，太平资产管理有限公司发起设立的“太平资产-苏州工业园区镇一体化项目债权投资计划”2012年10月向保监会申请，仅历时不到3个月就获得批复。据科学数据统计，城镇化率每上升1个百分点，保险密度将增加4.4%，据各因素推算出的2020年我国保费收入将达到近4万亿元，对应年化增速将达到12%，作为分支机构覆盖广的保险行业，必然会在城镇化盛宴中，获得巨大的利益。

为了推动与城镇化的双向发展，中国太平目前已与四川、广西、青岛等省市签订了战略合作协议，与各地方政府也在全面加强合作，利用内部的综合开拓渠道，调动全司资源，积极寻找各种优质项目，加大与央企总对总的合作，例如：去年已与12家央企签订了总对总协议，今年的计划为20家，在与广西政府签订全面合作框架协议时，同时也针对特定项目签订了5个子意向书。中国太平加大力度，拓展渠道，预成立专门的资产管理部门，以加快广义第三方委托投资业务和资产管理产品业务的发展，债权项目投资部、以及股权和不动产项目投资部两个专门的另类投资部门，可能被打通以项目组的形式运作，引入良性的内部竞争机制，加强资源共享，鼓励寻找优质项目。

总之，城镇化进程和保险行业发展是相互促进、共强共荣的，城镇化人口增加带来的需求提升和复杂化，推进了保险行业的创新和服务质量提高，为保险行业提供了广阔的市场空间，而保险行业作为“社会稳定器”和“经济助推器”，为城镇化进程提供资金支持，在社会保障、农业保障、防灾减灾和社会管理等方面发挥积极作用，维护了城镇化的有序进行。（中国太平保险集团东部区域中心稽核中心    杨晨岚    江茜）

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